Prevención del fraude

Desliza la tarjeta de banda magnética por el lector de la terminal, inserta la tarjeta en un lector de chip o mueve la tarjeta frente a la terminal habilitada para aceptar pagos sin contacto con Visa payWave para solicitar la autorización de la transacción.

Nota: Muchas tarjetas Visa tienen un chip que comunica la información a la terminal de punto de venta equipada con un lector de chip. Si hay un lector de chip disponible, se deberá siempre dar preferencia al procesamiento de la transacción mediante el chip antes de intentar procesarla deslizando la tarjeta por la terminal. La tarjeta de chip debe permanecer insertada en la terminal hasta que se complete la transacción.

Mientras se procesa la transacción, verifica las características y elementos de seguridad presentes en el diseño de la tarjeta si es posible. Asegúrate de que la tarjeta es válida y no ha sido alterada de forma alguna.

Obtén autorización y, si se requiere, obtén la firma del tarjetahabiente en el recibo de transacción.

Sigue los procedimientos apropiados para tu comercio y responde de la manera adecuada.

Compara el nombre, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta y la firma que aparecen en la tarjeta con los que aparecen en el recibo.

Autoriza todas las transacciones e incluye la fecha de vencimiento de la tarjeta en todas las solicitudes de autorización.

• Una fecha de vencimiento inválida o que no esté presente en la tarjeta podría indicar que el cliente no tiene la tarjeta genuina en su posesión. Solicita más información si recibes autorización pero la transacción aún te parece sospechosa.
• Pregunta el nombre del banco que aparece en el frente de la tarjeta.
• Comunícate con el tarjetahabiente para cualquier pregunta.
• Confirma el pedido en forma separada enviando una nota a la dirección de facturación del cliente en lugar de la dirección indicada para el envío.
  

• Persona que compra por primera vez en el comercio
• Pedido más grande de lo normal
• Pedido que incluye varios artículos iguales
• Pedido que incluye artículos de alto precio
• Solicitud de envío urgente o de un día para otro
• Envío a una dirección internacional
• Transacciones con números de cuenta similares
• Transacciones realizadas con múltiples tarjetas, todas con la misma dirección para envío de la mercancía
• Múltiples transacciones con una misma tarjeta en un breve plazo de tiempo
• Múltiples transacciones con una tarjeta con la misma dirección de facturación y múltiples direcciones para envío de la mercancía
• Múltiples tarjetas utilizadas desde una sola dirección IP
• Pedidos desde direcciones de Internet que hacen uso de servicios de correo electrónico gratuitos
  

Los comercios deben establecer procedimientos para responder a las transacciones sospechosas.

Tu personal de venta debe estar familiarizado con estos procedimientos y recibir capacitación regular sobre los mismos.

Comercios que procesan transacciones con tarjeta presente

Si tu personal de venta sospecha que una transacción es fraudulenta, debe seguir los procedimientos establecidos, los cuales podrían incluir solicitar una identificación de acuerdo con la regla siguiente:

Un comercio puede solicitar una identificación al tarjetahabiente en un ambiente de procesamiento cara a cara. Si el nombre que aparece en la identificación no coincide con el nombre impreso en la tarjeta, el comercio puede decidir si desea aceptar la tarjeta. Si el tarjetahabiente no tiene o no está dispuesto a presentar una identificación, el comercio debe honrar la tarjeta.

Si una transacción correspondiente a un pedido por correo o teléfono resulta sospechosa, deberás:

• Pedirle información adicional al cliente, como, por ejemplo, solicitar teléfonos para llamadas durante el día y la noche y llamar más tarde al cliente. Algunos comercios solicitan el nombre del banco que aparece en el frente de la tarjeta.
• Confirmar el pedido con el cliente por separado: enviar una nota a la dirección de facturación del comercio, en lugar de la dirección dada para el envío de la mercancía.
• Al solicitar información adicional para verificar un pedido, los empleados que aceptan pedidos por teléfono deben hablar en tono normal de conversación, de modo de no despertar la sospecha del cliente. Si un cliente se muestra reacio o vacilante, o pregunta para qué se necesita la información, el empleado debe decirle que está tratando de proteger a los clientes del fraude.
  

En el caso de las transacciones sospechosas, los comercios en línea deben establecer procedimientos de llamada eficaces para verificar la identidad del tarjetahabiente. Contactar directamente al cliente no solamente reduce el riesgo de fraude, sino que también aumenta la confianza y la lealtad del cliente. Tus procedimientos de verificación deben contemplar la necesidad de identificar el fraude y también darles a los clientes legítimos una buena impresión de tu empresa.

• Usa el directorio telefónico o las herramientas de búsqueda en Internet para localizar el teléfono de un tarjetahabiente. No uses el número de teléfono dado en una transacción sospechosa.
• Confirma la transacción, resuelve cualquier discrepancia y asegúrate de que el tarjetahabiente sepa que estás realizando este esfuerzo de confirmación para protegerlo del fraude. 

Los Cheques de Viajero Visa son un método de pago más seguro que el efectivo y son aceptados en millones de establecimientos en todo el mundo. Pero, al igual que en el caso de otros medios de pago, los delincuentes podrían intentar utilizar cheques de viajero falsos o robados para hacer compras. Familiarízate con la forma correcta de aceptar Cheques de Viajero Visa y reducir el riesgo de fraude.